청년 버팀목전세자금 조건과 서류, 후기에 대해 궁금하신가요? 청년 버팀목전세자금대출은 저금리로 전세자금을, 대출을 받을 수 있습니다. 이글은 청년 버팀목전세자금대출 조건과 후기, 서류에 대해 알려드리겠습니다. 그럼, 아래에서 확인해 보세요.
청년 버팀목 전세자금대출이란?
청년 버팀목 전세자금대출은 주로 전세자금이 부족한 무주택 청년들을 지원하기 위한 금융 상품으로, 1인 가구가 증가함에 따라 수요가 증가하고 있는 상품입니다.
버팀목 전세자금대출은 전세 보증금의 80%까지, 최대 2억원까지 대출이 가능하며, 대출 금리는 기본적으로 1.8%입니다.
대출 기간은 최장 10년까지 연장 가능하며, 이 기간에 저금리의 이자만 납부하면서 목돈을 마련할 기회를 얻을 수 있습니다.
그럼, 첫 번째로 대출을 받기 위해 알아야 하는 전세 보증보험에 대해 알아보겠습니다.
HUG 전세보증보험과 HF 전세보증보험
HUG와 HF는 전세자금대출의 보증을 제공하는 두 보증사로, 대출 신청자는 이 중 한 곳을 선택하여 대출 보증을 받을 수 있습니다.
대출을 받으면 대출자는 해당 보증사에 보증료를 납부해야 합니다. 보증료는 대출금액, 보증료율, 전세 계약기간에 따라 계산됩니다.
예를 들어 1억 원을 전세자금 대출로 보증받았을 때 보증료는 244,000원입니다.
HUG와 HF의 주요 차이점은 다음과 같습니다.
HUG와 HF 차이점
| 차이점 | HUG | HF |
|---|---|---|
| 보증 내용 | 전세보증금 반환 보증 및 대출보증 (전세보증금반환보증 별도 가입 가능) | 대출보증 |
| 보증 특징 | 주택 기준 | 소득 및 신용도 기준 |
| 심사 기간 | 최대 3주에서 4주 소요 | 심사 기간이 짧고 가심사도 가능 |
| 대출 대상 | 무직자, 대학생, 프리랜서가 유리 | 직장인 등 소득이 높을수록 유리 |
결론적으로, 이사 일정이 많이 남아있거나 무직자인 경우 HUG를, 직장인이며 이사 일정이 촉박한 경우 또는 심사 과정이 간단하길 원하는 경우 HF를 선택하는 것이 좋습니다.
이러한 정보를 참고하여 적절한 보증사를 선택하고 대출 신청을 진행하시면 됩니다.
청년 버팀목 전세자금대출 조건
대출 조건이 어렵지 않을지 걱정되는 분들을 위해 청년전용 버팀목전세자금 대출의 자격 조건을 간단하게 정리해 보았습니다.
주택도시기금 홈페이지에 따르면 대출 자격을 얻기 위해서는 다음 8가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 계약: 주택임대차계약을 체결하고 임차보증인의 5% 이상을 지불한 자
- 세대주: 만 19세 ~ 34세 이하의 세대주(예비 세대주 포함)
- 무주택: 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 (세대원은 세대주를 제외한 나머지 구성원)
- 중복대출 금지: 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출, 주택담보대출 미 이용자
- 소득: 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자 (신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자, 타 지역으로 이주하는 재개발 구역내 세입자, 다자녀가구, 2자녀가구인 경우 6천만원 이하인 자)
- 자산: 대출신청인 및 부부 합산 순자산 3.45억원 이하 (부동산, 일반자산, 자동차, 금융자산 등)
- 신용도: 한국신용정보원에서 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능 (연체, 부도, 등)
- 공공임대주택: 대출접수일 기준 공공임대주택에 입주하고 있는 경우 불가능
자격 조건은 나이, 소득, 자산 등 총 8가지로 구성되어 있습니다.
특히, 2024년 1월 1일부터는 순자산 기준이 3.61억원에서 3.45억원으로 변경되었습니다.
그럼 어떤 주택이 대상이 되는지 알아보겠습니다.
청년 버팀목 전세자금대출 대상 주택
청년 버팀목전세자금대출의 대상 주택은 해당 주택의 면적과 보증금에 대한 조건으로 결정됩니다.
아래는 대상 주택에 대한 조건을 간략히 정리한 것입니다.
- 임차 전용면적: 85㎡ 이하 주택 (주거용 오피스텔 포함)
- 임차보증금: 3억원 이하
또한, 만 25세 미만의 단독세대주인 경우에는 전용 면적이 60㎡ 이하인 주택을 대상으로 합니다. 이러한 조건을 충족하는 주택에 대해서만 전세자금대출이 가능합니다.
만일 해당 조건에 맞지 않는다면, 카카오뱅크 또는 1금융권 은행에서도 전세자금대출이 가능합니다.
청년 버팀목전세자금대출 금리
대출의 가장 중요한 요소는 금리입니다. 대출금액이 크기 때문에 금리의 차이가 이자 납부에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 청년 버팀목전세자금대출의 금리에 대해 자세히 알아보겠습니다.
기본금리
대출금리는 대출신청자 및 부부합산 연소득에 따라 구분됩니다. 주택도시기금 대출 상품 금리가 2023.08.30일 기준으로 0.3% 인상되었으며, 연 소득 기준이 7,500만 원까지 추가되었습니다.
기본금리는 최소 1.8%에서 최대 2.7%까지 범위를 가지고 있습니다. 1인 가구와 미혼 가구도 연 소득 조건은 동일합니다.
비교적 일반 시중은행의 전세자금 대출이 3% 금리대에서 시작하는 것과 비교하면 여전히 낮은 금리로 평가됩니다.
- 2천만 원 이하: 1.8%
- 2천만원 초과 ~ 4천만 원 이하: 2.1%
- 4천만원 초과 ~ 6천만 원 이하: 2.4%
- 6천만원 초과 ~ 7.5천만원 이하: 2.7%
그럼, 우대금리에 대한 상세한 내용을 알아볼까요.
우대금리
세 가지 우대금리 조건은 중복 적용이 불가능하며, 최소 0.2%에서 최대 1.0% 금리를 우대받을 수 있습니다.
예를 들어 연소득이 3500만원이고 한부모 가구라면 1.1%의 금리를 적용받게 됩니다.
- 연소득 4천만 원 이하 기초생활수급권자, 차상위계층: 1.0%
- 연소득 5천만 원 이하 한부모 가구: 1.0%
- 장애인, 노인부양, 다문화, 고령자가구: 0.2%
추가 우대금리
3자녀 이상인 가구에게는 추가 우대금리 연 0.7%가 적용되며, 2자녀 가구는 0.5%, 1자녀 가구는 0.3% 우대금리를 받을 수 있습니다.
또한, 기본 금리에 우대금리를 적용한 결과가 연 1.0% 미만일 경우 최종적으로 1.0%의 금리를 적용받게 됩니다.
- 주거안정 월세대출 성실납부자: 0.2%
- 부동산 전자계약 체결: 0.1%
- 다자녀 가구: 0.7%
- 청년가구 (만 25세 미만, 전용면적 60㎡이하, 보증금 3억원이하, 대출금 1.5억원이하 단독세대주): 0.3%
이렇게 우대 금리를 적용하면 최대 1.0%까지 낮은 금리로 전세 자금대출을 받을 수 있으며, 이를 통해 월세 비용을 크게 절감할 수 있습니다.
청년 버팀목전세자금대출 대출 한도
청년 버팀목전세자금대출의 대출 한도는 여러 조건에 따라 결정되며, 주택도시기금(HF)과 주택도시보증공사(HUG)에 따라 차이가 있습니다.
아래는 대출 한도에 관한 자세한 내용입니다.
- 대출한도: 2억원 이하
- 소요자금에 대한 대출비율:
- 신규계약: 전세금액의 80% 이내
- 갱신계약: 증액 후 보증금의 80% 이내
- 담보별 대출한도:
- HUG 보증 규정
- HF 보증 규정
HUG와 HF 대출 한도
- HUG:
- 목적물별 보증한도: 주택가격 × 담보인정비율 – 선순위 채권 등
- 소요자금별 보증한도 (최소 금액 선택):
- 전세보증금 이내
- 전세보증금 반환 보증금액의 80% 이내
- 대출 한도 금액
- HF:
- 보증종류별 보증한도: (4억원 – 동일한 기 전세자금보증잔액)
- 소요자금별 보증한도 (최소 금액 선택):
- 임차보증금 80% 이내
- 신청인의 보증신청 금액
- 상환능력별 보증한도:
- 연간인정소득 – 연간부채상환 예상액 + 상환방식별 우대금액 – 동일한 기전세자금 보증잔액
따라서, HUG는 주택의 가격에 따라 한도가 결정되며, HF는 신청자의 소득과 신용도에 따라 한도가 결정됩니다. HF의 경우, 자신의 연봉의 3.5배 정도의 대출 한도가 나온다는 후기가 있습니다.
그러나 정확한 대출 한도는 대출 신청 후 심사에 따라 결정되므로 실제로는 심사 결과를 확인해야 합니다.
청년 버팀목전세자금대출 대출 기간
청년 버팀목 전세자금대출의 대출 신청 기간과 대출 기간에 관한 정보는 다음과 같습니다.
- 대출 신청 기간:
- 대출 신청은 잔금지급일로부터 3개월 이내에 가능합니다.
- 계약 갱신도 계약갱신일로부터 3개월 이내에 신청 가능합니다.
- 대출 기본 기간:
- 기본 대출 기간은 2년입니다.
- 대출 연장:
- 대출 연장은 최대 4회까지 가능하며, 따라서 최장 10년 동안 대출을 이용할 수 있습니다.
- 미성년 자녀가 있다면 최장 20년까지 이용이 가능하며, 연장 시점 기준으로 미성년자 1자녀당 2년씩 추가 가능합니다.
이러한 조건으로 인해 청년들은 10년 동안 저금리의 이자를 납부하며 자금을 마련할 수 있습니다.
연장 기간을 활용하여 자신의 상황에 맞게 대출을 이용하고 목돈을 마련하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
청년 버팀목전세자금대출 신청 방법
청년 버팀목전세자금대출의 신청 방법과 관련된 정보는 다음과 같습니다.
진행 절차
살아가야 할 집을 부동산에 가서 직접 발품을 팔고, 대출까지 알아보는 과정은 복잡하고 어려울 수 있습니다.
- 대출조건 확인 (기금e든든 또는 은행 방문):
- 기금 포털 홈페이지나 은행을 방문하여 청년 버팀목전세자금대출의 대출조건을 확인합니다.
- 대출신청:
- 대출조건에 부합한다면, 선택한 기금 포털 홈페이지 또는 은행에서 대출을 신청합니다.
- 자산 심사:
- 대출을 신청한 후에는 자산 심사가 진행됩니다. 여기서 신청자의 자산 상태를 평가합니다.
- 자산 심사 결과 정보 발송:
- 자산 심사 결과에 따라 정보가 발송됩니다. 휴대폰으로 문자 메시지로 결과를 받을 수 있습니다.
- 서류제출 및 추가심사 진행 (은행 방문 필요):
- 대출조건에 따라 추가 서류를 제출해야 할 수 있습니다. 이를 위해 은행을 방문하고 필요한 서류를 제출합니다.
- 대출승인 및 실행:
- 은행에서 제출된 서류를 확인한 후, 대출이 승인되면 대출 실행 단계로 넘어갑니다.
이런 식으로 간단한 절차를 따라가면, 청년들은 쉽게 대출을 신청하고 승인을 받아 집을 구할 수 있습니다.
신청 방법
청년 버팀목전세자금대출 신청은 은행 방문 또는 온라인으로 간편하게 진행할 수 있습니다.
다양한 방법으로 신청할 수 있는데, 주로 기금e든든 홈페이지나 은행 방문, 애플리케이션을 통한 온라인 신청이 주요한 방법입니다.
온라인 신청 방법은 다음과 같습니다.
- 기금e든든 홈페이지 신청:
- 기금e든든 홈페이지에 접속하여 공동인증서로 로그인합니다.
- 대출신청 메뉴에서 주택전세자금대출을 선택합니다.
- 정보제공에 동의한 후, 서류는 자동으로 제출됩니다.
- 청년전용 버팀목전세자금대출을 선택하고, 인적사항 및 대상주택정보를 입력합니다.
- 우대금리정보와 대출조건을 확인하고, 신청을 완료합니다.
- 어플리케이션을 통한 신청:
- 기금e든든 어플리케이션을 다운로드하고 설치합니다.
- 어플리케이션을 통해 로그인한 후, 온라인으로 대출을 신청합니다.
- 신청 절차는 홈페이지와 유사하게 진행됩니다.
이처럼 온라인으로 신청하면, 심사 후에 결과를 문자나 카카오톡으로 휴대전화에 받을 수 있습니다. 또한, 신청 진행 상황은 기금e든든 마이페이지에서 확인할 수 있습니다.
또 온라인이 아닌 은행 방문을 통해서도 신청할 수 있습니다. 주택이 소재한 신청 가능한 은행을 방문하여 직접 신청하실 수 있습니다.
신청 가능 은행
- 우리은행
- 국민은행
- 하나은행
- 농협은행
- 신한은행
- 대구은행
- 부산은행
이렇게 간단한 신청 절차를 통해 버팀목전세자금대출을 신청하고 대출을 받을 수 있습니다. 그럼 어떤 서류가 필요한지 알아보죠.
청년 버팀목전세자금대출 서류
기금e든든 홈페이지에서 비대면으로 신청할 경우, 주민등록등본과 같은 기본 서류는 자동으로 제출되므로 해당 서류들을 별도로 준비할 필요가 없습니다.
그러나 오프라인 서류 중 일부와 대출 신청인이 선택한 상품 및 상황에 따라 추가로 필요한 서류가 발생할 수 있습니다.
자동으로 제출되는 서류 및 은행에 제출해야 하는 서류에 대한 정보는 다음과 같습니다.
- 온라인 자동 제출 서류 (자동제출 가능):
- 주민등록등본
- 가족관계증명서
- 혼인관계증명서
- 소득금액증명원 등
- 은행 제출 서류 (은행에 문의하기):
- 매매계약서 등
- (전월세) 임대차계약서
- 임차보증금의 5% 이상 납입영수증 등
자세한 내용은 기금e든든(비대면) 대출 신청 후에 해당 은행으로 문의하여 제출해야 하는 서류를 확인하시면 됩니다.
온라인은 추가 서류가 필요 없기 때문에 잔금일까지 여유 있는 기간이 있다면, 먼저 기금e든든으로 비대면 심사를 받아보시는 것이 좋습니다.
그럼, 대출을 받을 때 어떻게 상환할지 알아보도록 하겠습니다.
청년 버팀목전세자금대출 상환 방식과 방법
대출 상환방식
청년 전세자금대출은 두 가지 상환방식 중 하나를 선택할 수 있습니다: 혼합상환과 만기일시상환.
- 혼합상환: 대출금의 일부(10~50% 중 10단위로 선택)는 분할상환(원금균등 또는 원리금균등)하고, 나머지 대출금은 만기 일시 상환하는 방식입니다.
- 예를 들어 대출금 50%는 원리금균등상환하며, 나머지 대출금은 만기 일시 상환할 수 있습니다. 만기일시상환보다 이자가 적고 보증수수료 우대 혜택도 받을 수 있습니다.
- 만기일시상환: 대출 기간 중에는 이자만 납부하며, 대출 만기일에 대출 원금을 전액 상환하는 방식입니다.
- 전세자금대출 상품에서 많이 이용하는 상환 방식으로, 총 이자액은 가장 많지만 매달 납부하는 이자 부담이 적습니다.
대출 상환방법
- 전세자금대출 실행시: 은행에서 집주인에게 전세금을 직접 송금합니다.
- 전세 만기시: 집주인이 대출자에게 전세금을 송금합니다.
- 상환시: 마지막으로 집주인에게 받은 전세금을 대출받았던 은행에 상환하면 됩니다. 대출받은 은행의 어떤 지점에서 상환해도 됩니다.
또한, 청년 버팀목전세자금대출은 중도상환 수수료가 없습니다.
중도 상환 시에도 대출 은행을 방문하여 상환하면 됩니다. 대출 이자가 얼마나 나올지 궁금하시면 대출 이자 계산기로 미리 계산해 보세요.
청년 버팀목전세자금대출 후기
아래는 한국주택금융공사(HF)에 나온 청년 버팀목전세자금대출 후기 입니다.
안녕하세요! 저는 2024년 1월에 청년 버팀목전세자금대출을 신청하신 것에 대한 성공적인 경험을 기술해 주셨네요. 정부의 이러한 지원 정책이 청년들에게 도움이 되는 것은 정말 기쁜 일입니다.
25세의 2년 차 직장인으로서 주택 구입에 대한 어려움을 겪었던 상황을 생생하게 묘사하셨습니다. 청년 버팀목전세자금대출이 최대 2억 원의 대출 한도와 연 1.5%의 금리로 제공된다는 것이 큰 도움이었을 것입니다. 그리고 대출 조건을 충족하고 신청하여 10일 만에 승인을 받았다는 것은 정말 빠른 처리였습니다.
청년 버팀목전세자금대출은 전세자금 부담을 덜어주는 정책으로, 청년 여러분들에게 많은 도움이 될 것으로 생각합니다.
가능하다면 누구나 적극적으로 신청해 보시길 권장합니다.
마무리
이상 청년전용 버팀목전세자금대출 조건과 금리 그리고 신청 방법 등까지 알아봤습니다. 조건에 맞는다면 다른 금융권의 대출보다 저렴하게 이용할 수 있어 생활에 보탬이 될 수 있습니다. 많은 청년 여러분들이 신청하여 혜택을 보셨으면 합니다.