디딤돌 대출 금리 및 자격, 한도 총정리(최저 1.5%)

디딤돌 대출 금리 및 자격이 궁금하신가요? 디딤돌 대출은 주택 구입을 지원하기 위한 정부의 금융 지원 정책 중 하나로, 특히 생애최초 주택 구입을 하는 가구에 다양한 혜택을 제공합니다. 이 글에서 디딤돌 대출 금리와 자격, 한도에 대해 자세히 알려드리겠습니다.

디딤돌대출금리

디딤돌 대출이란?

디딤돌 대출은 주택 구입을 위한 정부의 금융 지원 정책 중 하나로, 특히 생애최초 주택을 구입하는 이들에게 금융적 지원을 제공하는 프로그램입니다.

디딤돌 대출 자격

디딤돌 대출 자격은 세대주로서 민법상 성년 및 대한민국 국민으로서의 자격이 필요하며, 대출 접수일 현재에는 세대주로 선정되어 있어야 합니다.

또한 한국신용정보원 신용정보관리규약에 해당하는 사항이 없으며, CB점수는 350점 이상이어야 하고, 본인 및 배우자의 합산 순자산 가액은 5.06억원 이하여야 합니다.


디딤돌 대출 조건

  • 5억(신혼 및 2자녀 이상 가구는 6억 원) 이하의 공부상 주택
  • 세대원 전원 무주택
  • 소득 기준 만족

디딤돌 대출 조건은 자격 요건인 5억원(신혼 및 2자녀 이상 가구는 6억원) 이하의 공부상 주택을 대상세대원 전원이 무주택 2가지와 소득 기준을 만족하면 됩니다.

그럼, 소득 기준을 알아보겠습니다.


디딤돌 대출 소득 기준

디딤돌 대출 소득 기준은 부부 합산 연 소득이 6천만 원 이하 이며, 생애 최초 및 2자녀 이상 가구는 7천만 원, 신혼가구는 8천 5백만 원 이하의 무주택 세대주를 대상으로 합니다.

부부합산 순자산 가액은 통계청의 가계금융복지조사를 기준으로 하며, 해당 자산 및 부채 현황의 소득 4분위 전체 가구 평균값 이하인 경우가 대상입니다.

생애최초의 경우 아래와 같이 한도가 올라갑니다.

  • 생애최초 주택 구매자의 경우, 생애최초 특례 구입자금보증 가입 시 최대 80%까지

그럼, 이제 대출은 얼마나 나오는지 알아보겠습니다.

디딤돌대출자격

디딤돌 대출 한도

디딤돌 대출의 상품구조는 대출한도가 최대 2억 5천만원입니다. 하지만 생애최초 주택구입자는 3억원, 신혼 및 2자녀 이상 가구는 4억원까지 가능합니다.

대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년이며, 거치기간은 1년 또는 비거치로 선택할 수 있습니다. 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환 중 선택할 수 있습니다.

이제 신청 방법을 알아보겠습니다.


디딤돌 대출 신청 방법

디딤돌 대출을 신청하려면 은행에 직접 가는 방법과 온라인으로 신청하는 방법 2가지가 있습니다.

신청 방법

  1. 은행 이용: 은행 창구에서 직접 신청(국민, 농협, 신한, 우리, 하나, 부산, 대구 은행)
  2. 온라인 신청: 공사 홈페이지를 통해 온라인 동의가 가능한 경우 인터넷 기반 대출로 신청할 수 있습니다.

신청 절차

  1. 은행 창구 방문 또는 온라인 신청을 통해 상담을 받습니다.
  2. 고객에게 필요한 서류를 안내받고 제출합니다.
  3. 서류 심사 후 승인 결과가 문자 메시지로 통보됩니다.
  4. 취급기관 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

신청 내용 변경

  • 대출 신청 완료 후 대출 승인 전에는 콜센터 또는 심사 담당자와 상담 후 변경이 가능합니다.
  • 대출 승인 및 양수 확약 통지 후에는 은행 방문을 통해 변경이 가능합니다.

만약, 디딤돌 대출과 보금자리론을 동시에 신청하고자 할 경우, 두 상품을 모두 취소한 후 재신청해야 합니다.

또한, 생애최초 주택 구매자로 LTV를 최대 80%까지 이용하려면 특례 구입자금 보증 가입이 가능한 은행을 통해 신청하거나 기금e든든 홈페이지를 통해 신청할 수 있습니다.

디딤돌 대출

디딤돌 대출 금리 (일반)

내 집 마련 디딤돌 대출의 금리는 소득수준(부부 합산) 및 대출 기간에 따라 다르게 적용됩니다.

소득수준(부부합산)10년15년20년30년
2천만 원 이하2.452.552.652.70
2천만 원 초과 ~
4천만 원 이하
2.802.903.003.05
4천만 원 초과 ~
7천만 원 이하
3.053.153.253.30
7천만 원 초과 ~
8천 5백만 원 이하
3.303.403.503.55
(출처 : 국토교통부 고시, 고정금리 및 5년 단위 변동금리)

우대 금리 조건

아래 우대 금리는 중복으로 적용되지 않기 때문에 각 가구 유형에 적합한 우대 금리를 적용하시면 됩니다.

  1. 연 소득이 6천만원 이하인 한부모 가구에게는 연 0.5%p의 우대금리
  2. 장애인 가구는 연 0.2%p의 우대금리
  3. 다문화 가구에 대해서도 연 0.2%p의 우대금리
  4. 신혼 가구에게는 연 0.2%p의 우대금리
  5. 생애 최초 주택 구입자에게도 연 0.2%p의 우대금리

그리고 중복할 수 있는 우대 금리를 확인해 보겠습니다.

추가 우대 금리

추가 우대금리는 다음과 같습니다. 4가지 모두 중복 적용이 가능합니다.

  • 청약(종합)저축 가입자(본인 또는 배우자)
    • 5년 이상 가입 및 60회차 이상 납입 시: 연 0.3%P
    • 10년 이상 가입 및 120회차 이상 납입 시: 연 0.4%P
    • 15년 이상 가입 및 180회차 이상 납입 시: 연 0.5%P
    • 대출 접수일로부터 6개월 이내에 일괄 납부된 경우 해당 우대금리는 회차 인정대상에서 제외되며, 선납은 포함됩니다.
  • 민영주택 청약 지역별 최소 예치금액 납입에 따라 다음과 같은 우대금리가 적용됩니다.
    • 5년 이상 가입 시: 연 0.3%p
    • 10년 이상 가입 시: 연 0.4%p
    • 15년 이상 가입 시: 연 0.5%p
  • 부동산 전자계약 체결(2024.12.31. 신규 접수분까지): 연 0.1%p
  • 다자녀가구
    • 3자녀 이상 가구: 연 0.7%p
    • 2자녀 가구: 연 0.5%p
    • 1자녀 가구: 연 0.3%p
  • 신규 분양주택 가구: 연 0.1%p

모든 우대금리를 적용 후 최종금리가 1.5% 미만일 경우는 1.5%로 적용합니다.


자주 묻는 질문 Q&A

  • 주택도시기금의 개인 상품인 디딤돌 대출 소득 기준은 어떻게 되나요?
    • 부부 합산 연 소득 6천만 원 이하(생애 최초, 2자녀 이상 가구는 7천만 원, 신혼가구는 8.5천만 원 이하)
    • 순자산 가액 4.69억 원 이하 무주택 세대주
  • 디딤돌 대출 금리는 어떻게 되나요?
    • 대출금리는 연 2.45%~3.55% (고정금리 또는 5년 변동금리)입니다.
  • 디딤돌 대출 우대 금리를 받으면 최저 몇 %까지 나오나요?
    • 우대 금리를 모두 적용받아 1.5% 미만인 경우 연 1.5%를 적용받습니다.

마무리

디딤돌 대출은 저렴한 금리를 통해 주택 구입의 기회를 제공하여 가계의 주거 안정성을 지원합니다. 또 생애최초 주택을 구입하고자 하는 분들에게는 특별한 혜택이 주어지고 있습니다. 디딤돌 대출에 관심이 있는 분들은 자격 및 요건을 정확히 파악하고, 적절한 신청을 통해 안정적인 주거를 마련하세요.

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