‘적금은 이자도 낮고, 만기까지 기다리기 지루하다’고 느끼셨다면, 이제는 저축 방법을 바꿔보세요.
바로 풍차돌리기라는 재테크 전략입니다.
이 방법은 매달 새로운 적금에 가입해 1년 뒤부터는 매달 만기되는 구조를 만들어주는 전략적 저축 방식입니다.
복리처럼 불어나는 효과를 경험하고 싶다면, 지금부터 소개할 풍차돌리기 적금의 개념과 실전 노하우를 꼼꼼히 확인해보세요.
글의 요약
- 풍차돌리기는 매달 하나씩 정기적금에 가입해 매달 만기되는 구조를 만드는 재테크 전략입니다.
- 1년 동안 꾸준히 실행하면 매달 목돈이 들어오는 효과를 경험할 수 있습니다.
- 금리 높은 특판 적금 상품을 적극 활용하는 것이 이 전략의 핵심입니다.
풍차돌리기란 무엇인가?
풍차돌리기란 말 그대로 회전하는 풍차처럼 순환적인 구조의 적금 시스템을 만든다는 의미입니다.
즉, 매달 1개의 정기적금에 가입하고, 그걸 12개월 동안 반복하면,
13개월부터는 매달 1개씩 적금이 만기되어 일정 금액이 지속적으로 수중에 들어오게 됩니다.
구조 예시
| 월 | 신규 가입 적금 | 누적 적금 수 | 납입 총액 (예: 10만 원씩) |
|---|---|---|---|
| 1월 | 1개 | 1개 | 10만 원 |
| 2월 | 1개 추가 | 2개 | 20만 원 |
| 3월 | 1개 추가 | 3개 | 30만 원 |
| … | … | … | … |
| 12월 | 1개 추가 | 12개 | 120만 원 |
| 13월 | 1개 만기 + 1개 신규 | 유지(12개) | 120만 원 |
이처럼 한 번 체계를 갖추면 꾸준히 같은 금액을 저축하면서도, 매달 현금 유입이 생기고, 계획적인 소비도 가능합니다.
풍차돌리기 적금의 장점
1. 계획적인 현금 흐름 확보
정기적금은 만기 이전까지 손을 대기 어려운 상품이지만,
매달 만기되는 적금이 있어 현금 유동성이 뛰어납니다.
2. 중도해지 위험 감소
하나의 큰 적금에 몰아넣었다면 갑작스러운 자금 수요 시 전체 해지로 인한 이자 손실이 발생할 수 있지만,
풍차돌리기 방식은 필요한 달의 적금만 해지하면 되므로 리스크가 줄어듭니다.
3. 복리 효과 가능
만기된 적금의 원리금을 다시 다음 회차 적금에 넣으면,
결과적으로 복리처럼 자산이 불어나는 효과를 누릴 수 있습니다.
풍차돌리기 적금의 단점
1. 관리의 번거로움
최대 12개의 적금 계좌를 개설해야 하므로,
각 은행 앱을 관리하는 것이 번거롭게 느껴질 수 있습니다.
2. 금리 변화의 영향
금리 상승기에는 유리하지만,
하락기에는 신규 적금 가입 시 점점 낮은 금리가 적용될 수 있습니다.
풍차돌리기 실전 가이드
1단계: 예산 설정
자신이 매달 감당 가능한 금액을 결정합니다.
예를 들어 10만 원씩 설정하면, 12개월째에는 총 120만 원을 저축하게 됩니다.
2단계: 계좌 개설
한 은행에서 여러 개 적금을 들 수도 있고,
다양한 은행을 활용해 이자율이 높은 곳을 중심으로 선택할 수 있습니다.
3단계: 자동이체 설정
자동이체를 통해 적금을 놓치지 않고 납입하면 습관 형성이 더 쉬워지고,
우대금리 요건 충족에도 도움이 됩니다.
4단계: 만기 자금 재투자
13개월부터는 매달 만기된 적금의 원리금을 다음 회차로 재투자하여 지속적인 순환 구조를 유지합니다.
풍차돌리기 적금 추천 상품 (2025년 기준)
변동 가능성이 있으므로, 실제 금리는 각 은행 공식 홈페이지에서 확인하세요.
1. 토스뱅크 자유적금
- 기본 이율: 연 4.0%
- 특징: 자유롭게 금액 변경 가능, 자동이체 가능, 간편 앱 환경
2. 우리은행 WON적금
- 기본 금리: 연 3.2%
- 우대조건 달성 시 최대 연 5.0%
- 조건: 자동이체, 카드 이용, 공과금 납부 등
3. KB국민은행 KB스타뱅킹 특판 적금
- 특판 시기별로 연 6.0~8.0% 제공
- 조건: 스타뱅킹 앱에서 이벤트 참여 시
- 특징: 단기 특판이므로 풍차돌리기와 궁합이 좋음
풍차돌리기 실천 예산표 (10만 원 기준)
| 개월 | 신규 적금 수 | 월 총 납입액 | 누적 납입금 | 월 수령 만기금 (13개월~) |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1 | 10만 원 | 10만 원 | 0 |
| 6 | 6 | 60만 원 | 210만 원 | 0 |
| 12 | 12 | 120만 원 | 780만 원 | 0 |
| 13 | 유지 (12개) | 120만 원 | 지속 투자 | 10만 원 + 이자 |
| 24 | 유지 (12개) | 120만 원 | 완전 순환 | 10만 원 × 12개월 |
풍차돌리기 주의사항
- 이자 계산 구조 파악: 은행에 따라 단리/복리 적용 방식이 다르므로, 이자 계산법을 꼼꼼히 확인해야 합니다.
- 우대 조건 확인: 우대금리 조건(급여 이체, 체크카드 사용 등)을 충족해야 고금리를 받을 수 있습니다.
- 세금 고려: 이자소득세 15.4%가 자동 원천징수되므로 세후 수익률을 기준으로 판단하세요.
풍차돌리기 + CMA 활용법
풍차돌리기 적금은 만기 전까지 자금을 사용할 수 없습니다.
따라서 비상금이나 유동 자금은 CMA(종합자산관리계좌)에 함께 분산해 두면 예기치 못한 상황에서도 대응이 가능합니다.
결론: 저축이 어렵다면 ‘구조’를 바꿔라
돈을 모으는 데 중요한 것은 ‘얼마나 버느냐’보다 ‘어떻게 모으느냐’입니다.
단순한 저축을 넘어서 현금 흐름 관리, 자산 증식, 재테크 습관 형성이라는 세 가지 측면을 동시에 잡을 수 있는 전략입니다.
매달 만기되는 적금의 기쁨을 느끼고 싶다면,
지금 바로 시작해보세요.
작은 습관이 1년 후, 인생의 재무 구조를 바꿔줄 수 있습니다.
Q&A
Q1. 풍차돌리기를 할 수 있는 최소 예산은 얼마인가요?
A1: 은행에 따라 1만 원부터 적금이 가능하므로, 월 1만 원씩도 실천 가능합니다.
Q2. 적금이 너무 많아지면 관리가 힘들지 않나요?
A2: 토스뱅크, 카카오뱅크 등은 앱 내에서 여러 계좌를 한눈에 볼 수 있어 비교적 편리합니다.
Q3. 중간에 해지하면 어떻게 되나요?
A3: 해당 적금만 중도해지되며, 다른 적금에는 영향을 주지 않습니다. 이자 손실만 발생합니다.
Q4. 매달 금리가 다른 상품에 가입해도 되나요?
A4: 가능합니다. 오히려 고금리 특판 상품을 적극 활용하는 것이 이득입니다.
Q5. 고정금리와 변동금리 중 어떤 게 좋나요?
A5: 현재 기준금리 변동성이 크기 때문에, 금리 하락기를 대비한다면 고정금리 상품이 유리할 수 있습니다.